12月1日起执行的银行新政,细思极恐!

摘要: 这个将直接影响你未来生活的新政即将实行,为什么制定这个政策?在冠冕堂皇的理由背后,又隐藏了哪些不能说的秘密?

01-06 11:20 首页 财经汇

中国人民银行官方网站面向国内所有政策性银行、商业银行、股份制银行以及其他金融机构,发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,要求加强账户实名制管理、加强转账管理、加强银行卡业务管理、强化可疑交易监测、健全紧急止付和快速冻结机制、加大对无证机构的打击力度、建立责任追究机制。


  “实名制管理”被详细强调。自2016年12月1日起,银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行(以法人为单位,下同)只能开立一个Ⅰ类户(安全等级最高的账户),已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。


什么是 I 类 II 类 III 类账户?


下面我们划重点……

Ⅰ类账户就像是“老婆的账户”,什么业务都能办。(也就是现在大家手上的储蓄卡)

Ⅱ类账户就像是“老公的账户”,不能存取现金,只能绑定“老婆的账户”,买买买&理财。(比如直销银行和互联网银行如微众银行等开设的账户)

Ⅲ类账户就像是“小孩的账户”,也只能绑定“老婆的账户”,做一些小额支付,额度不超过1千元。(比如“闪付”)

专业人士说,客户可以开立不同类型的账户,分别用于不同的场景,降低风险隐患。

举个例子,在柜面开一个Ⅰ类账户,用于发工资啊、存取钱、理财啊,再基于工资卡绑定开立Ⅱ类或Ⅲ类账户,用于线上小额消费&缴费。

这样就通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离,彻底保证工资账户资金安全。万一Ⅱ类、Ⅲ类账户不幸挂了,也还是有限额的,损失不至于太惨。

至于在同一家银行有很多Ⅰ类账户的宝宝们,估计银行在紧锣密鼓地组织开展核实或者账户降级撤销工作......(老实交代吧,为啥要开这么多账户?)


还有哪些变化?

同行异地存取“漫游费”取消

银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日(9月30日)起三个月内实现免费。

既然一个人在全国范围内同一家银行只能有一个可以存取现金的账户,那还收什么异地手续费?于是央妈大笔一挥,下令把同行异地存取款、转账的手续费给免了。

掰着手指头一算,离这三个月免手续费的大限也不远了,以后用一张卡就能跑遍全国,不用老家一张卡,工作地一张卡,读书地一张卡,对于四处漂流党实在是个好消息。

虽然跨行的钱还是照收,但大部分银行已经实现手机银行、网上银行的跨行转账免费了,没办网银的还不快去开通?


转账也有"后悔药"了

向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。

另外,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。

银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的,应当增加汉语语音提示,并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,无法提示的,不得提供转账。

防骗大法好啊!麻袋理财之前提到的ATM转账诈骗应该要哭晕在厕所了。

不过,在安全PK时效之间,你就要牺牲一下了。

如果着急,千万不要在自助柜员上转账,不然要等24小时啊,可能要等到黄花菜都凉了。


你是“僵尸户”吗?

银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。

据警察说,不法分子在大量收购账户、冒名开户后,有些账户不会马上启用,因此长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。

不过除了犯罪分子的非法账户,其实普通人的账户也很容易变成僵尸户,比如用于交保费的银行卡。

虽然说目前大部分银行也会对无余款、又长时间不使用的睡眠卡进行清理。但这次新规给予了更严格的规定,如果你需要再启用你长期未用的银行卡,就需要再到银行去核实一下身份。


为什么这么干?

针对本次通知的颁布,央行的解释是从增量开户防范和存量账户排查两个方面着手深入落实开展实名制的工作。再者,阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道,充分考虑到支付安全性与便捷性的平衡,最大限度地保护群众资金安全。加强个人支付信息安全保护,采取技术防护措施,加强内部人员管理,加密传输数据等,防止客户敏感信息泄露。最后,是建立个人资金和信息保护的长效机制,全面推行账户分类管理。


不能说的秘密

真的只有这么简单?

如果你相信了,那么只能说你图样图森破。

爱智求真的我们当然要探讨一下央行还有哪些不能说的目的!

但既然对央行都是不能说的秘密,那么我们点到为止


灰色收入不好藏了

史上最严厉的个人征税制度就要来了

移民和海外资产转移越来越收紧了


懂就懂,不懂不解释,提早准备是王道

下次见……


首页 - 财经汇 的更多文章: